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「有不炒股只买基金的吗」为什么大多数投资者

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admin

为什么大多数投资者宁愿自己买股票,也不买股票型基金?

中国的股票市场与发达国家相反,散户投资者占大多数(有数据说超过80%的股票由散户持有)。我没学过金融,但是觉得股票型基金有资金雄厚、操作人员更专业、时间更充沛这些教条式的优势挺有道理。为什么大多数中国股市投资者宁愿自己买股票,而不购买股票型基金?是因为散户不了解,自信更有眼光?还是因为在中国基金的现实不像理论上那样美好?中国证券市场监管不完善,很多老鼠仓的存在,大家对基金普遍不信任。而且,很多主动型基金的收益也令人不敢恭维。股票的巨大收益诱惑,也符合中国人好赌的性格。其实老鼠仓说的都是主动型基金出现的问题,像ETF,指数基金这些被动基金,都是严格复制指数的,可以说真正的公开透明。而直接购买行业指数,要比从几千个股票中挑选简单的多,还不用担心买到地雷股。关于购买主动型基金,只要坚持正确的选择基金的方法,其实也不大可能会出现严重跑输大盘的情况。基金和股票一样,很多时候还是要看行情吃饭。众所周知,散户很少有跑赢大盘的,直接购买大盘ETF也许是散户的制胜法宝。也许这就是为什么巴菲特反复推荐购买指数基金的原因。最近看到一组数据,A股总市值约20万亿,截止13年底公募基金持股市值1.3万亿,其他私募等加起来专业机构投资者持股总市值占A股总市值比例不到15%。而美国公共基金净资产占美股总市值73%。中国是名符其实的“散户市”,而美国是“机构市”。很多人问我问什么经常推荐买基金,而不说买股票。其实不买股票是真的水平有限,而且基金也有很多比买股票好的地方。一、分析股票真的不简单数量太大,市场上现在差不多2800只股票,挨个分析下来费时费力,而且还可能遇到黑天鹅事件。如果看好一个行业,直接买该行业的ETF就好了,或者激进点直接买分级B。价值分析派那种对上市公司的财务报表的分析对于普通人来说门槛太高了,而且不同行业的企业分析逻辑是完全不一样的。比如证券和医药企业的分析就完全两回事,很难把握公司脉络。就算是巴菲特这样的价值分析大师,也是建议普通投资者投资指数基金。相信学习过技术分析的投资者肯定也有这样的感悟,技术分析丝毫不比价值分析简单。同样,如果技术分析高手,也可以通过只对几个行业指数进行划线,然后购买该行业的分级B更能获得超额收益。二、可以免除印花税,投资成本低投资基金,更买股票相比,一个很大的优势就是可以不用交印花税。俗话说,省到就是赚到。这里说的投资成本低是指,场内交易的分级基金等品种。比如场内购买证券B,只需要付出和购买股票一样的佣金,不用交印花税的。三、散户也可以杠杆交易融资融券门槛一直很高,有些散户为了扩大杠杆不惜去付出高额利息配资交易。我想说,分级基金的分级B为散户带来了低门槛的杠杆,而且成本只有6%左右,远低于融资配资。四、T+0交易,投资更灵活A股不能T+0交易,一直被广大投资者诟病,尤其是喜欢短线交易的。而上海证券交易所推出的分级基金,可以通过当日买入合并抛售等方式实现T+0交易。五、盈利的方式更多,投资方向更广如果买股票,只能买入等待股票上涨来获利。而基金除了买入等待上涨外,还可以有很多方法盈利。比如前期文章说的分级基金的套利。比如去年证券B疯涨的时候,通过母基金申购分拆分级B,不仅赚了净值和价格之间的价差,而且还享受到了证券股票上涨的收益。当时一天基本就可以获得接近20%的收益。同时,通过基金还可以投资美股,黄金,债券市场等。不用像买股票一样只能等待牛市的到来。

为什么"炒股不如买基金

这话讲得有点道理,根据2017年的数据显示,市场上3400只股票中,只有1261只股票涨幅为正,占比37%。再看看股票基金,则是一片好风光。2017年,有业绩可查询的1392只主动偏股基金(包含普通股票型和偏股混合型基金)中,有1225只主动偏股基金取得正收益,占比高达88%。而且这些偏股基金平均收益率达13.32%,有超过六成基金都跑赢大盘。也就是说,就算你闭着眼买基金,赚钱的概率也高达88%。 为什么会这样呢? 主要是因为17年股市呈现股指低波动率和板块高轮动性的特征,这两点非常不利于持股单一和中短线投资为主的股民,而基金通过大量持股分散投资很好的规避了上述影响。 市场低波动率是成熟市场的基本特征,这也是A股未来的发展方向,豆妹认为这样行情还会延续,所以相比个股、单只基金,主打资产配置的基金组合优势会越来越明显。

终于知道为什么要买股票基金而不买股票了

1、股票型基金因为是非保本基金,所以面临本金损失的风险; 2、就现在股市的情况来看,部分股价波动异常,大概可以达到50%左右,意味着股票型基金的跌幅也可能达到50%; 3、最大的风险就是因为股市崩盘或者股票退市而血本无归;但是这种基本不可能,一来专业机构持有,安全性比较有保证,二来多只股票对冲风险,应该没有太大问题。 很多投资者看见自己所持有的股票型基金一直下跌会手足无措,这也就是发出“股票型基金会亏光吗?”的第三种心理。 其实回顾全世界各国股市的历史走势,所谓股票一直下跌都是有一个时间范围的,从来没有一只股票会永远下跌,只不过“涨久必跌,跌久必涨”。一般股票型基金在某一阶段持续下跌的时候,也是对投资者心理的一个严峻考验。

假如中国人都不买股票,不买基金,股票能发出来吗

发不出来。 股市本来就是用来让上市公司融资的,通过股权转让融资,比银行贷款这类债权转让融资更具抗风险的能力。债权融资,一旦经济状况不好,公司不能按时还款,可能就会面临破产的风险,而股权融资则不会出现这种情况。因为股权置换的资金是不需要偿还的。所以一旦没有人买股票基金,市场中就只有国家队资金和机构,他们是不会为企业融资买单的,股票也就发型不出来。所以每一次IPO之前,股市都会有一波牛市行情,就是为企业融资做准备的。

本人从不炒股,只想了解一下股票、基金等知识。学这个有现实意义吗?

有时间的话多学习一些相关方面的知识还是有用的,毕竟对于中国资本市场来说,这是一个长期的趋势。把钱存在银行是最划不来的,银行拿你的钱去放贷,然后给你一点点利息,有合适的机会的话可以利用这些闲散的自己做一些稳健型的投资。可以先了解一下这方面的知识。

为什么我不建议个人去炒股,而是基金投资?

基金才是最适合普通投资者的投资工具,而不是股票。因为股票是一种高风险与高收益并存的投资工具,如果没有足够的证券投资知识,是很容易被割韭菜的。比如最近A股有一家上市公司,发布公告称,将向全体股东派发24.6亿元的分红,按照当日的收盘价计算,股息率高达10%以上。如此大手笔分红,股息率也很高,投资者一看,这肯定是个不错的投资机会。其实大多数投资者不知道是,依据该上市公司的年报,大股东的持股比例81.1%,也就是说,这个分红款基本都进到大股东的腰包里。从公司过去两年的净利润看,合计也才23.24亿,如果这次分红了40亿,会不会对公司经营发展造成影响(利润都不够分红,如何发展公司主营业务),是否存在通过大比例分红炒高股价,然后配合股东减持的情况。所以第二天,深交所就这次分红事宜发出了《关注函》。其实在资本市场里面,套路还有很多,比如回购。提到回购,可能有很多投资者会说,上市公司回购好啊,A股的上市公司要是都像美股的公司那样,那就好了。因为媒体报道,美股最近10多年的大牛市,与上市公司大量回购自己公司的股票有很大关系。“橘生淮南则为橘,生于淮北则为枳”,回购在美股市场确实得到了资本市场的认可,但这并不代表在A股就可行。最近A股就有一家上市公司,打算回购6.5到13亿元,回购价格不超过26.35元/股。但是于此同时,又发布了配股的预案,拟10配3的比例募资不超150亿的方案。什么意思?左手回购,右手融资,融资金额还远超回购金额。同时回购的股票还不注销,玩的套路是不是太深了点。比如最近有一家上市公司发布公告称,打算用公司1%的股票去换购投资沪深300的指数基金。因为直接发布减持公告,大家可能比较敏感,所以采用这种比较隐蔽的手段。但是你发这样的公告,是不是也在告诉大家,我们公司的股票未来涨不过沪深300指数。看到这里,不知道大家有没有这样的感触,不管是回购也好、换购也好,还是慷慨分红也好,如果投资者稍微不注意,是很有可能被套路的。虽然在行情起来的时候,基金可能由于仓位等问题可能赶不上热门板块的涨幅,但是我们都知道,投资理财是一个长期的过程,追求的是一个长期稳健的合理回报,而不是一夜暴富。同时与去自己去炒股相比,挑选好的基金要比挑选好的股票容易的多,而且一般来说,基金的波动也会比单只股票小。所以这就是为什么说“基金才是最适合普通投资者的投资工具”的原因。

有20万元人民币,不想炒股买基金, 只存银行,怎样才能获利息最多?

存1年和存一个月,利差不过2个点,差几百块钱而已,何必呢。踏踏实实存个最大期限,既然你不用钱,不想暴利,就拿个银行最高利息存款就完了。5年。

买股票好还是买基金好?

股票和基金是两种投资的方法。 购买股票是直接参与二级市场。大家都知道一句熟悉的话,股市有风险,入市须谨慎!还有一句话,一挣二平七赔,反映了股市的风险性非常大。 购买基金(在此指股票型、指数型基金)其实就是雇佣基金公司替我们炒股,基金公司聘期专业人员进行研究,其操作能力即使不如我们,至少也不比我们差,而我们不用耗费精力,轻松获得炒股的效果! 如果感觉自己具有炒股的潜力,承受风险的能力较强,又有剩余精力,那么可以尝试炒股! 相反的,则是购买基金! 也可以股票、基金各一半,和基金公司斗一斗,呵呵!

有十万元投资什么好?不炒股..不买基金..实际点的..

我有一个很好的创业计划,正想找几个创业合作伙伴。当今社会:花钱买健康、花钱买快乐已经成为大家的共识。如果花一份钱买既能买到健康、又能买快乐,那将是世界上所有人梦想。这是一个巨大的潜在市场,有着无限广阔商机,它将孕育出未来的世界首富。本人经过长期考察研究,决定开办一家专门从事健身娱乐产品研发生产的实体。我们运用成本设计理念溶入专业化、人性化的设计水准,已经研制出一系列老少皆宜的集健身娱乐于一体的专利产品,我们的宗旨是:让人们玩的开心、玩的快乐、玩的健康、玩的潇洒、玩的满足、玩的尽兴!引领人们健康快乐的享受生活新时尚。第一件产品计划年内投放市场。相信其市场轰动效应不亚于当年的呼啦圈。有兴趣的朋友不妨与我合作共创伟业。

买基金和炒股有什么实质性的区别吗

1、概念不同。基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资;股票是股份公司签发的证明股东所持股份的凭证,是公司股份的形式。投资者通过购买股票成为发行公司的所有者,按持股份额获得经营收益和参与重大决策表决。 2、投资者地位不同。股票持有人是公司的股东,有权对公司的重大决策发表自己的意见基金单位的持有人是基金的受益人,体现的是信托关系。这是分析股票和基金的区别有哪些是最关键的一点。 3、风险程度不同。一般情况下,股票的风险大于基金。对中小投资者而言,由于受可支配资产总量的限制,只能直接投资于少数几只股票、这就犯了“把所有鸡蛋放在一个篮子里”的投资禁忌,当其所投资的股票因股市下跌或企业财务状况恶化时,资本金有可能化为乌有;而基金的基本原则是组合投资,分散风险,把资金按不同的比例分别投于不同期限、不同种类的有价证券,把风险降至最低程度。 4、投资方式不同。这可以说是股票和基金的区别中特别需要注意的一点,与股票的投资者不同,证券投资基金是一种间接的证券投资方式,基金的投资者不再直接参与有价证券的买卖活动,不再直接承担投资风险,而是由专家具体负责投资方向的确定、投资对象的选择。 5、价格取向不同。在宏观政治、经济环境一致的情况下,基金的价格主要决定于资产净值;股票的价格则受供求关系的影响巨大。 6、投资回收方式不同。股票投资是无限期的,除非公司破产、进入清算,投资者不得从公司收回投资,如要收回,只能在证券交易市场上按市场价格变现;投资基金则要视所持有的基金形态不同而有区别:封闭型基金有一定的期限,期满后,投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产。在封闭期内还可以在交易市场上变现;开放型基金一般没有期限,但投资者可随时向基金管理人要求赎回。

为什么我更喜欢买基金而不买股票?

今天的股市哀鸿遍野……

彩妹已经目睹了身边不止两三个朋友从 恐慌→找原因→暴怒→吐槽→淡定 的全过程。那些打算赚一笔好过年的朋友们,也都放弃治疗等待年后救援了……

彩妹想说,这也是为什么我更喜欢买基金而不买股票的原因~~??


身边的朋友也会问我:彩妹,你为什么买基金不买股票呢?

答曰:炒股太复杂,搞不懂。

说这话并非敷衍,不买股票是真的水平有限,而且基金也有很多比股票好的地方。


给大家看这组数据:

中国是名符其实的“散户市”,而美国是“机构市”。在机构投资者种类上,境外市场已形成了以养老金、共同基金、保险基金等为代表的多元化机构投资者队伍;在机构投资者规模上,境外专业机构投资者持股比重接近50%,我国近十年来的平均水平仅为13%左右。


中国民众每天研究的是听什么消息,买什么股票,而大多数美国民众研究的是选择哪家投资机构帮其管理财富,这是美国市场跟中国市场目前最大的区别。

中国股市有其特殊性,这种特殊性并非仅仅体现在机制和监管政策等方面跟欧美、香港等股市的不同。

而是中国股市发展时间依然较短,政策等可变性较大,投资者积累和意识依然很不稳定,这导致中国股市根基较浅。

在这样的市场大环境下,就注定了大多数散户们是没有办法避免像今天这样神似股灾4.0的暴跌!!


下面彩妹来论证一下我更喜欢投资基金的几点原因:


? 分析股票真的不简单

数量太大,市场上现在差不多3000只股票,挨个分析下来费时费力,而且还可能遇到黑天鹅事件。(就像今天说跌就跌没有理由……)

认识的几个做专业投资的基金经理,每天要做涨停板分析、看各大券商研报、看各大财经媒体的新闻和政策,有些甚至还要做实地调研,每天都磨到午夜1点才睡觉。

说实话,这对于朝九晚五还时不时加班并且祈祷睡到美容觉的彩妹来说,是不可能的。没时间,也没精力。~~~^_^~~~

以上这种偏技术面,如果是走价值分析派的话,光对上市公司财务报表的分析对于一般普通人来说,门槛就很高。不同行业的企业分析逻辑是完全不同的,比如证券和医药企业的分析完全就是两回事,很难把握公司脉络。但如果你作为独立股票投资人的话,你要覆盖分析的就是这2800多只股票。


相反,在分析这方面,研究基金就比研究股票划算得多。

基金净值、基金经理、过往业绩等等几个基本指标搞定基本就可以入手一只鸡了。如果你看中一个行业就去买那个行业的指数基金就好,也不用纠结这个行业中那只股才是最好的,追龙头。另外,买基金可以追随优秀的基金经理,做定投做配置,然后你基本就可以在家睡大觉,躺着把钱挣。

难怪像巴菲特这样的价值分析大师,都建议普通投资者投资指数基金。

? 种类丰富,风险小,门槛低

大家都知道基金是把很多人的基金聚集在一起分散投资到很多股票中,假设你买的那只基金投资了100只股票,那么即便是你买了1000元,你也是间接同时持有这100股票,是不是远比你入手1只股票丰富得多。

投资种类多,同时伴随的优势就是风险小,不把鸡蛋放在一个篮子里。

除此,基金的持有门槛也特别低,一般的股票型、混合型基金申购门槛基本在1000元,定投门槛100元,如果是货币基金1元起购。

想想持有一只股票的门槛是1手(100股),碰到贵州茅台这种300元一股的,买一手最低标准就是30000元。如果用30000元来买基金,按照最低标准,你可以同时持有30只基金。

? 长期持有收益可观

纵观市场上3000多只公募基金,基本上成立以来的收益都没有为负值的。

彩妹之前看到一串数据,统计基金定投的。坚持定投7-8年,赚钱是100%的概率。其实,根本不用等那么久,如果不是运气特别差,定投1-2年就能看到成效。

数据表明,基金的长期收益是非常可观的。

? 盈利方式更多,投资方式更广

如果买股票,只能买入等待股票上涨来获利。而基金除了买入等待上涨外,还可以有很多方法盈利。

比如去年证券B疯涨的时候,通过母基金申购分拆分级B,不仅赚了净值和价格之间的价差,而且还享受到了证券股票上涨的收益。当时一天基本就可以获得接近20%的收益。

同时,通过基金还可以投资美股,黄金,债券市场等,实现一定的资产配置,不用像买股票一样只能等待牛市的到来。

今年股市虽然不好,但是买入黄金ETF的却至少能获得15%的收益。

有些投资者可能因为对基金缺乏信任而不买基金,比如老鼠仓这种,对此彩妹只想说您多虑了。老鼠仓毕竟是少数,跟股市中的操盘比起来真是小巫见大巫。再说,老鼠仓说的都是主动型基金的问题,像ETF、指数这些被动基金,都是严格复制指数,完全公开透明。不放心的朋友不妨从指数基金或者ETF入手看看。

最后,彩妹还是想提醒大家一句,股市有风险,投资需谨慎。估计今晚吃了几个跌停的小散们都睡不着觉了吧。

希望大家不仅要看到股票的花开艳丽,同样也要看到基金投资的精彩纷呈。学会基金投资,给自己的理财多一个选择,也多了一次赚钱的机会。


来源:微信公众号彩妹理财(caimeilc)

Fund Talk | 我为什么不炒股只买基金

这个问题一直以来都有人问我,理由无外乎股票那么有趣,我却只买基金实在是个大错误,太有些浪费资源了。鉴于此,我简单列些理由给大家看看。

第一,股票投资的专业性非常强

实际上我接触股票还比基金早好几年,但是股票投资可不像我们看到的巴菲特老爷子吃个棒冰买个可口可乐股票那么容易,要选到一个好公司的股票需要的专业知识可以覆盖宏观经济,会计,财务,数学统计,行为金融学等等,还得对多个特定的行业(医药,计算机,制造等等)有相当深入专业的了解,就算是科班出身的要做这个事情也是非常有难度的。投资者如果不具备这些基本的知识在股票市场里就像在裸奔,绝对可以森森的体会“股市有风险,入市需谨慎”这句话。这也是为什么就算是巴菲特从不推荐普通投资者去进行股票投资,最多也就推荐买买指数基金。

基金投资就简单很多,以上所有的各种专业知识都让基金公司的基金经理和研究员去学好了,投资者需要做的事情只有两个:选人和择时。虽然也不算简单但是至少比股票投资那一堆要做的专业事情少了好多,因为你的起点就是已经站在王亚伟的肩膀上了。

如果再配上基金定投这样的傻瓜式操作,连择时都能省去,选个看得“顺眼”的基金经理就行了;或者干脆买指数基金,选人也省了,直接葛优躺赚钱。完全不用像炒股还需要开市盯盘,闭市复盘,盘前盘后还要读各种研---报资料新闻联播,妥妥累出一双熊猫眼不说,收益还不一定有保证。这一点特别适合上班族。

第二,基金可以实现资产配置多样化

资产配置(Asset Allocation)这个听起来略高大上的词似乎离普通人很遥远,一般而言要到资产配置这个级别首先得有很多钱和多种投资渠道,这样才有必要在各种国内外资产之间做配置来保证自己的资产不仅不缩水还能有稳定的收益。所以我看到过有个财经名博说资产3000万以下没有必要考虑做资产配置。对此说法我不能完全同意,我觉得普通人哪怕几万几十万也是需要通过资产配置的方式来降低风险稳稳赚钱的,这个需求和钱多钱少关系不大。

幸运的是我们有基金这个大众化的渠道来做属于自己的资产配置:国内的配置可以覆盖货币市场,各种股票,各类债券,甚至还出现了REITs这类可以去投资高端物业的基金;全球的配置可以通过QDII基金去投资欧美亚太等多种股票指数,债券,房地产,甚至还有大宗商品黄金油气等。当你手握各类资产的基金的时候或许能生出一种挥斥方遒的感觉——当然想多了,但是不管怎样至少可以通过这种(全球)资产配置的方式来实现规避单一股票市场的风险。

这一点今年体现的特别淋漓尽致。你看看今年我大A股从年初开始就跌的惨烈,但是股票不亮黄金亮,黄金基金今年以来一直很好;二季度开始,东方不亮西方亮,在经历了英国脱欧之后,欧美股市,特别是香港股市,竟然走出了一波小牛市;还有美债基金,华夏海外债被卖断货,鹏华债也开始限购,这些QDII债基竟然走出了去年国内P2P的高收益,而且还不带跑路的。

第三,基金可以绕开一些在股票市场的限制

国内的A股市场多多少少是有一些限制的,但是用好基金就可以绕开这些限制。

比如投资创业板的股票是需要开通创业板的,但是通过基金你就可以直接绕开这个限制投资创业板,你可以买创业板指数基金,创业板分级基金,或者投资创业板的股票型和混合型基金。

比如加杠杆,A股市场提供了融资融券的杠杆方式,但是这是有门槛的,没个10万20万恐怕券商还是不会给你提供这一业务的,而且融资不但利率高,使用也极不方便。但是分级基金却可以帮助你通过内部分级B向分级A借贷来实现杠杆(目前初始为2倍),不但借贷成本低于融资业务,而且门槛极低,最少一手100份分级B即可参与。

比如目前A股是不能T+0的,但上证所新推的分级基金,却可以通过当日买入合并抛售等方式实现T+0交易,乐坏一帮热爱做短线交易的。

还有一些杂七杂八的,比如通过打新基金可以轻松打到新股,通过定增基金随时可以参与徐翔他们才能玩的公司股票定增,通过买入重仓停牌股或者涨停股的基金来实现买到停牌股涨停股的愿望,而且也不会因为股票跌停而卖不出(重仓股跌停的基金照样可以赎回),甚至还能体会一把股票“做庄”,因为基金在投资中就是庄家。

基金定投一定赚钱吗?

刷到这的朋友,别滑了,

相信我,

你能在知乎看到关于定投的精华,

基本我都整理出来了,

看懂马上甩开90%的散户,

看不懂建议真的不要定投.....

本文5000+字,浓缩了几乎所有定投相关高赞回答的精华。

差不多花了两个星期

看了相关话题的300多个高赞回答

和身边定投大神探讨近30个小时

把定投大神轻松做到高收益的秘密,

分成三大板块分享给你。

深度思考?做笔记预计需时30~45分钟

如果你时间比较紧,

没关系,先收藏下来,

和自己约定一个时间,

调个闹钟,仔仔细细将这篇回答读完。

康德曾说过:
“就算说实话可能会为自己或他人带来许多坏处,人类依然有诚实的义务。”

所以在进入干货部分之前,

我还想和你分享关于定投的三个秘密

这是很多人都不会告诉你的,

但其实都很重要

①定投短时间内(1~3年内)产生盈亏跟技术关系不大,更多是运气。

假设从2017年1月开始每月初定投10000元人民币,
到2017年末,有529只的累积资金是高于12万的(即盈利),占比80.76%
但如果看2018年的情况呢?
结果令人唏嘘,定投655只基金,一年后没有一只累积资金超过12万。

确实收益短时间是完全可以做到15%+,20%+的,但提前跟你说明,别人能做到的,你不一定能复制,更多情况下,短期的盈利只是市场赏口饭吃而并非技术,请一定敬畏市场!

有兴趣看详细数据可以点开:基金定投一定赚钱吗? - Dirichlet Cat的回答 - 知乎

②如果想定投稳赚,需要做好长线投资的准备

《漫步华尔街》的作者,马尔基尔,统计了1950年到2013年,投资普通股的年收益范围,

图片来源《漫步华尔街》第十四章

1) 如果投资期限只有1年,那你经历的只是市场中很短的一个片段
在这个片段中:
既可能买在07年市场泡沫前,赚到一笔异常丰厚的回报;也可能买在市场最高点、伴随08年的金融危机,被狠很的摔在谷底;也有可能伴随你的仅仅是平平淡淡的调整期。


2) 如果投资期限达到3年,这个片段会扩大。企业盈利状况,已经能给你带来一定的投资回报;但坦率的说,这个期限仍然存在较多不确定性。


3) 如果你的持有时间达到8~10年,甚至更长,那你就有很大概率赚到社会发展的钱了。

想了解更多可以点开:子逸指数基金定投的回答

③定投仅仅是资产配置(理财)的一部分,而非所有

不知道你们身边有没有,我倒是遇过不少案例,不是选基金选的不好,也不是没有遵守定投原则,而是因为没有合理分配资金,当需要钱的时候,恰恰定投处于低点,亏损离场。

简单来说,定投仅仅是理财四象限中的一个部分,并非一劳永逸的理财方式

当你看完这些秘密之后,

我希望你给自己1分钟时间

想想基金定投这种投资方式是否适合自己,

如果觉得合适,请为我点个赞、感谢及收藏,

一是当做对你我的鼓励,

二是作为你开始行动的见证,

三是防止下次想看却找不到回答

当你看到这里,

我相信你已经决定通过定投来让自己的钱像雪球一样“滚起来”

接下来,我将系统地为你梳理一遍定投入门所需知识

帮你找到“很湿的雪”和“很长的坡”来滚大你的雪球,

后续内容,请一定拿出小本本记录并加以思考哦!

内容将分为以下三个部分

一、理论篇

(1)主动型基金和指数型基金有什么区别?
(2)为什么指数基金适合大部分人投资?
(3)应该如何规划用于定投的钱呢
(4)为什么要定投而不是一次性投入?
(5)什么样的指数基金更容易赚钱呢?

二、实操篇

(1)如何挑选购买渠道?
(2)如何选择基金?
(3)如何买入?
(4)如何卖出?

三、补充篇

(1)好用的基金分析工具
(2)30分钟看懂经济机器的运行规律

一、理论篇

(1)主动型基金和指数型基金有什么区别?

为方便理解,我用音乐歌单来作类比,

主动型基金像是私人歌单,里面的歌(股票)是根据个人喜好(基金经理的标准)挑选出来的。

指数更像是音乐排行榜,是按照一种确定的算法(规则)通过计算得出的,

指数型基金便是根据相应的规则,完全复制指数进行投资。

定义的区别知道了,更重要的是两者收益的区别吧?

请看基金教父约翰·博格曾统计过的一组数据:

从1945 年年底到1975 年年中,标普500指数(较好地反映了美国股市整体情况的代表性指数)的年平均回报率是11.3%,股票基金的年平均回报是9.7%,简单的指数甚至比主动管理的基金每年多赚1.6%。在2015 年夏天,随着先锋 500 指数基金 40 周年纪念日的临近,博格尔决定再次做一次对比。
令人惊喜的是,这一次的结果几乎和 40 年前一模一样。指数基金每年跑赢股票基金的幅度和之前完全相同:1.6%。标普 500 指数的年平均回报是11.2%,大盘股基金是9.6%,30 年复合计算,标普 500 指数基金累计多赚946%。

一句话总结:花大时间去研究哪个主动型基金厉害,还不如直接买指数基金。

2008年初-2017年末 巴菲特发起的十年赌局结果(被动型基金VS主动型基金)

(2)为什么指数基金适合大部分人投资?

①省时省力

不同于股票,指数基金弱化了选股、择时等技术要求,仅仅需要在战略上做好部署即可,简单来讲就是只需挑选合适的指数基金坚持自己制定的定投规则即可,无需频繁看盘,简单省时。

②不受人为影响,养成储蓄习惯

小白亏损的主要原因之一是情绪化,而通过设定定投,既能保证自己不会因为情绪而频繁交易,还能帮助自己养成储蓄习惯

③简单透明,无需担心被骗

随着越来越多理财产品暴雷,已经很少渠道能够放心投资了,而指数基金规则是完全公开、不受投资经理所影响,相比之下,与其筛选众多难辨真假的投资渠道还不如踏踏实实定投指数基金

(3)应该如何规划用于定投的钱呢?

已满足生活所需,(要花的钱)

做好健康保障的前提下,(保命的钱)

将自己的资金分为两块

一块叫增量资金,指的是长期稳定的收入来源,比如工资、租金等

另一块叫存量资金,指的是现有的资金,例如自己的储蓄。

很明显,增量资金既长期也稳定非常适合用于定投;(生钱的钱)

存量资金更适合用于做一笔过或短期供款的储蓄。(保本的钱)

(4)为什么要定投而不是一次性投入 ?

赚钱本质就是低买高卖,如果知道顶部和底部在哪,当然是一次性投入最佳呀!

市场的顶部和底部往往无法预测,基于此,定投的好处就很关键了。

定投的好处在于,我们不需要知道顶部和底部在哪

只需要,在低估区间逐步买入,平衡区间持仓观望,在高估区间逐步卖出,即可获利。

(5)什么样的指数基金更容易赚钱呢?

①跟踪被低估的基金

首先最重要的一点,跟踪的指数是被低估的,如何判断基金是低估,后续我将教你四个方法。

②成立时间更长的基金

挑选过程中,往往会筛选掉近期成立的基金,

因为相对而言,成立时间更长的基金有更少不确定性

③规模适中的基金

基金规模过小和过大都不会选择,

因为过小的基金有一定的不确定性,如大额赎回对基金的影响,

过大的基金拉升速度会相对稍慢

④历史回报不错的基金

优先考虑近年排名前20%,过往业绩也具有一定代表性。

⑤大基金公司的基金

优先考虑第一梯队的基金公司

看完理论内容,你可能依然不知道怎么做好指数基金定投,没关系,理论篇只是为你打好理论基础,接下来我将和你分享,我是如何从无脑定投到逐步建立自己的定投系统,靠指数基金来实现钱生钱。

二、实操篇

(1)如何挑选购买渠道?

购买渠道主要分为两类,场内场外

场内指的是通过股票账户认购

场外则是通过银行柜台、券商、第三方平台等认购。

两者对比起来各有优势

但就非资深投资者而言,更推荐选择场外渠道。

(2)如何选择基金?

①盈利收益率法

适用范围:流通性比较好、盈利比较稳定的品种

盈利收益率法由格雷厄姆(巴菲特的老师)提出的,是一个简单快速进行估值的方法,。

这个方法有两个标准

a、盈利收益率要大于10%

b、盈利收益率要在国债利率的两倍以上。

(盈利收益率指的是每股盈利/股价=公司盈利/公司市值,即市盈率的倒数)

以及一个局限:只适合流通性较好、盈利较稳定的指数基金。

那再简单一点把!

你可以直接套用一个比较受认可的公式:

当盈利收益率<6.4%时,分批卖出

6.4%<当盈利收益率<10%,持有,不再定投

当盈利收益率>10%,坚持定投

恒生指数从1964年到2015年的历史走势图,中途有5次出现盈利收益率大于10%的情况,
在这种情况之下使用格雷厄姆“盈利收益率法”的效果:
第一次,1974~1975年,从170点涨到400点,年复合收益率达200%以上
第二次,1982~1986年,从1200点涨至2300点,年复合收益率17.6%
第三次,1989~1993年,从3000点涨至9000点,年复合收益率达31%
第四次,1998~1999年,从9000点涨至14000点,年复合收益率达50%
第三次,2008~2009年,从15000点涨至20955点,年复合收益率达39%
格雷厄姆

②博格公式法(市盈率)

适用范围:盈利高速增长或盈利周期性的品种

约翰·伯格认为指数基金的收益率取决于三个因素

【 年复合收益率 = 期初的股息率 + 市盈率的变化率 + 盈利增长率 】

期初的股息率是可以直接确定的

市盈率的变化率无法准确得出,但可以通过历史市盈率来判断目前市盈率所处的历史位置,

盈利增长率也是无法预测的,但只要国家经济正常发展,长期来讲盈利大概率是会上涨的

因此如何使用博格公式法,总结为以下三点:

1. 选择高股息率的基金

2. 选择市盈率处于历史较低位置的基金

3.买入后耐心等待市盈率从低到高

约翰·博格是第一只指数基金的发明者,被称为“指数基金之父”,与巴菲特、格雷厄姆、彼得·林奇并列被财富杂志评为“20世纪4大投资巨人”,是世界第二大基金管理公司“先锋集团”的创始人,该公司共掌管了数万亿美元的资产。
约翰·博格

③博格公式法变种(市净率)

适用范围:
1)指数基金背后的公司盈利下滑呈周期性变化
2)指数基金背后的公司盈利不稳定,但在经营困难的时候不会亏损

【 年复合收益率= 市净率的变化率 + 净资产的变化率 】

如何使用博格公式法变种,总结为以下两点:

1.在市净率低的时候买入

2.买入之后耐心等待市净率回归

博格公式法是博格亲自实践并赚到钱的公式,而格林厄姆并未真正从价值投资理论中赚到钱。

④相对位置估值法

适用范围:不想搞那么多复杂的,就想简单快速判断一下

【 相对位置 = (现价-最近一次最低点)/(最近一次牛市最高点 - 最近一次最低点)

以下图为例,

相对位置 = (5141-3949)/(11616-3949)= 15.5%

按过往经验来讲,不建议购买相对位置超过30%的基金

另外,

为了帮助小白快速找到适用的方法

我列出了一张表格......

后续的内容,为了更容易让你理解,我将买入和卖出分成两个部分,但提醒你一定注意,
“买入和卖出应当是相结合而并非各自独立的”。

(3)如何买入?

买入的方式可以有很多变化,在此仅介绍最常见的两种模式。

①定期定额

顾名思义指的是,间隔相同的时间,每次投入一定的金额,是最常见的一种方式。

这种方式非常简单,适合刚刚入门的朋友使用。

②越跌越买

指的是,以第一天买入作为标准,跌的越多,买的越多,

这种方式风险相对而言更大,适合有一定定投经验的朋友使用。

越跌越买这种方式在熊市中意味着投入会越来越大,结合中国股市熊长牛短的特点,如果把控不好度容易出问题,因此不推荐没有经验的朋友选择。

(4)如何卖出?

会买的是徒弟,会卖的是师傅。

从一个好的位置买入一支好的基金仅仅是开始,能够从自己满意的位置卖出才算是结束。

接下来我将分享给你三个分析的角度

①从指标入手

强烈建议新手及自控力不足的朋友使用

设定一个固定的指标,达到设定的数字马上离场。

常用的指标有:盈利收益率、绝对收益率(总收益率)、持仓收益率、年化收益率、国债利率、最大回撤

②从情绪入手

仅限于对市场有一定把握,非常有经验的朋友使用

简而言之就是通过对网络上、身边朋友等投资者的情绪以及网络上的新闻、数据等综合判断决定离场时机,比如说连家楼下卖早餐的阿姨都跟你说她赚了很多钱的时候就该赶紧走了。

③从市场特性入手

仅限于对市场运作规律非常熟悉的朋友使用

每个市场都有自己的“脾气”A股是熊长牛短美股则是牛长熊短,除此之外,如果对A股经济周期进行分析会发现A股牛市长度平均不到一年,因此,市场特性也是很重要的参考点。

以上角度是我作出交易前进行分析的角度,如果想都结合起来,比较耗费时间精力,同时对个人投资经验要求较高,因此,如果你是新手,仅需从第一个角度考虑即可,但请你一定遵守投资纪律。

三、补充篇

(1)好用的基金分析工具

点击这里打开工具
这是我最喜爱使用的基金分析工具之一,从下图可以看到,这个网站能够帮助你快速选出相应类型、指定基金公司的基金,并且查看基金的详细信息

(2)30分钟看懂经济机器的运行规律

如果你想了解为什么会有经济周期,经济机器又是如何运行的,我强烈推荐你看这个视频,作者瑞·达利欧是世界头号对冲基金公司桥水的创始人,用通俗易懂的方式解释了国家经济如何运转。

达利欧@桥水基金:30分钟看懂经济机器的运行规律_腾讯视频

最后,

在你开始定投之前,再送你四句鸡汤吧:

1、“我不怕遇到练习过10000种腿法的对手,但害怕遇到只将一种腿法练习10000次的强敌。”---李小龙
花几个小时研究好一篇回答,远比看几个小时零碎的知识更有收获。
2、“这世界从来不缺想法,不缺梦想,也不缺计划,而是缺少行动。”
师傅领进门,修行靠个人,看完这篇回答不能让你赚钱,但行动可以。
3、“鸡蛋,从外打破是食物,从内打破是生命,人生亦是”---李嘉诚
如果主动学习,你割的是韭菜,如果等不得不学习才开始,你就是韭菜。
除了以上内容,我还有很多干货想和你分享,但又迫不及待想将整理好的分享给你,因此更多还没分享干货会逐渐在这个回答更新哦!包括理财入门书单、新手常见亏损原因等新手入门攻略,及美股与A股定投的差异、最大化收益交易系统制定等进阶教程。
如果想及时看到,请一定关注 @陈熊指数基金定投 哦!

最最最后,真的非常感谢以下朋友为我提供的帮助(排名不分先后),他们都是非常优秀的答主!

@yisen @顾尘埃 @子逸指数基金定投 @子预 @永聪 @定投从零开始 @理财王子小猿 @东潇


万分感谢大家厚爱,有两个问题私信问的比较多,我统一答复一下把。

①小白零基础应该怎么开始定投?

也许你看了很多零碎的干货,还报了一堆课程依然不知道怎么定投。我非常懂你的心情,因为我就是这么过来的。因此我把小白入门做成一套可复制的流程,我称之为《基金定投入门手册》,不是零散的干货,而是一步步教你先学习哪些最重要的知识、明白定投逻辑后如何打造自己的交易系统、如何完善交易系统不断提高盈利,只要按照步骤进行,你能打败市场大部分的人。目前《基金定投入门手册》初稿已经完成,但我要求自己每一篇回答都是非常优质的,因为这样才能节省你成长的时间,所以我决定再打磨几天,完成后将放出。

②是否可以拜师进行学习?

我很乐意给予大家帮助,但拜师不是一件随便的事情,我希望对你负责,如果你想学习,可以私信我“咨询”,我先帮你梳理你的情况,如果聊完觉得确实需要,我可以给予你长时间的跟踪指导,另外精力实在有限,每日最多只接受5位咨询,先到先得

新手入门怎么买基金?

对基金一脸懵,小白怎么买基金?money今天给大家整理了基金的开户流程及注意事项给大家参考一下。

流程

先开户再买入两者可同时进行,可从基金公司,银行,第三方基金代销公司,有些APP也可以买,挑选合适基金买入,购买方式有一次性购买和定投。一次性购买,即以一定的金额一次购买某一个基金。定投是以固定的时间固定的金额分批、长期投资某一个基金。购买时有个申购费用,一般是一次性收取,最高不超过购买总金额的1.5%。到期后可以继续投或是赎回,赎回也有个赎回费,一般是一次性收取,最高不超过购买总金额的0.5%,按年递减。在其间察觉走势不好可卖出或是转换种类。定投期间也可以终止,不再进行定投的扣款,但是已经购买的基金份额仍保存在基金账户下。如果该定投同时开通了目标收益计划,终止后即会发起赎回。

如果选择证券或是代销公司的话先考察下公司旗下基金的收益情况,基金经理的经验,如果能做到一只、多只基金连续几年盈利并不输同种类基金的话说明该人能力还可以。

展开剩余52%

补充

上文中的赎回也可以叫做买回,基金赎回的意思,意思是卖出。是以手上持有基金的全部或者部分,申请并且卖给基金公司,然后赎回投入的资金。赎回所的金额,是卖出基金的单位数,再乘上卖出当日净值 。基金净值一般指基金单位净值就是交易日每天收市以后,基金当天持有的股票,权证,债券,现金,票据等的价值之和除以当天的基金总份额,就得出当日的基金单位净值。不同种类的到账时间不同一般是T(当日)+1至4日到账。

基金收益来源

1.基金的利息收入:基金的利息收入主要来自于银行存款和基金所投资的债券。

2.基金的股利收入:基金的股利收入是指开放式基金通过在一级市场或二级市场购入并持有各公司发行的股票,而从公司取得的一种收益。股利一般有两种形式,即现金股利与股票股利。现金股利是以现金的形式发放的,股票股利是按一定比例送给股东股票作为红利。

3.基金的资本利得收入:基金证券的买卖差价。

注意

记住买基金的技巧:大涨就大卖,大跌要止损。回本后就卖出股票基金。

富裕资金较少的人,不擅投资,维稳的人,又期望利率比银行高的人适合买基金。理财投资新人也合适先了解基金购入适量基金做长线收益。因为直接炒股期货风险较大,而且要具备专业的知识和经验。所以在此之前可以先选择基金,买基金可以两相结合,不要只买一个。

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